En esta guía encontrarás todas las respuestas a tus dudas sobre el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito.
El SOAT (Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito) es un seguro de accidentes personales que protege a las personas, no al vehículo. Si usted, un pasajero o un peatón resultan heridos o mueren en un accidente de tránsito, el SOAT paga la atención y las indemnizaciones, aunque el conductor haya sido el responsable.
Tres ideas para entenderlo bien:
• Cubre personas, no cosas. No paga la reparación del carro o la moto, ni los daños a bienes de terceros.
• No depende de la culpa. La víctima tiene derecho a la cobertura sin tener que probar quién causó el choque.
• Es solidario. Protege a conductor, ocupantes, pasajeros y peatones, y se relaciona con el sistema de salud del país.
Base legal
| Norma | Qué regula |
| Ley 33 de 1986 | Origen del seguro obligatorio |
| Estatuto Orgánico del Sistema Financiero, arts. 192 a 194 | Obligatoriedad, coberturas y reglas de pago |
| Ley 769 de 2002 (Código de Tránsito), art. 42 | Todos los vehículos deben tener seguro obligatorio vigente |
| Decreto 056 de 2015 (incorporado en el Decreto 780 de 2016) | Condiciones de la póliza y procedimiento de reclamación |
| Ley 2161 de 2021 | Medidas contra la evasión y descuentos por buen comportamiento |
Fuentes: Fasecolda, Cartilla SOAT; texto del art. 42 de la Ley 769 de 2002; Ley 2161 de 2021.
Quién debe tener SOAT
La regla es simple: todos los vehículos automotores que transiten por el territorio nacional deben tener SOAT vigente. El art. 42 del Código de Tránsito lo dice así: «todos los vehículos deben estar amparados por un seguro obligatorio vigente». Esto incluye:
• Carros particulares y de servicio público.
• Motos, que son el vehículo con más accidentes y tienen su propia categoría de tarifa.
• Camiones, buses, busetas y vehículos de carga.
• Vehículos extranjeros que circulen por las vías del país.
Quién debe comprarlo
La obligación es del propietario del vehículo. Si el vehículo cambia de dueño, el nuevo propietario pasa a ser el tomador de la póliza y el descuento por no haber reportado siniestros no se transfiere entre el dueño anterior y el nuevo (Ley 769 de 2002, art. 42, par. 2).
Descuento por buen comportamiento
La Ley 2161 de 2021 establece una reducción en el valor del SOAT para propietarios que no hayan reportado siniestros y renueven antes del vencimiento. Ojo: el descuento único del 10% que incluía la ley fue declarado inexequible por la Corte Constitucional, así que consulte con la aseguradora qué reducción aplica a su caso.
Qué cubre el SOAT y hasta cuánto paga
El SOAT tiene cuatro amparos. Los topes se expresan en salarios mínimos diarios legales vigentes (SMDLV) y se calculan con el salario mínimo vigente al momento del accidente. Cada amparo opera de forma independiente y por cada víctima.
| Amparo | Tope máximo | Aproximado en pesos* |
| Gastos médicos, quirúrgicos, farmacéuticos y hospitalarios | 800 SMDLV | ≈ $46,7 millones |
| Incapacidad permanente | 180 SMDLV | ≈ $10,5 millones |
| Muerte y gastos funerarios | 750 SMDLV | ≈ $43,8 millones |
| Transporte y movilización de la víctima | 10 SMDLV | ≈ $0,58 millones |
*Cálculo aproximado con el salario mínimo mensual de 2026 ($1.750.905, es decir, unos $58.364 por día). El valor exacto depende del salario mínimo vigente el día del accidente.
¿A quién protege?
A conductor, ocupantes, pasajeros y peatones víctimas del accidente.
¿Quién recibe la indemnización por muerte?
• El cónyuge o compañero(a) permanente recibe la mitad y los hijos, la otra mitad.
• En el caso de no tener hijos, todo es para el cónyuge o compañero(a).
• Si no hay ninguno de los dos, siguen los padres y luego los hermanos.
¿Y la incapacidad permanente?
El pago depende del porcentaje de pérdida de capacidad laboral que se certifique. Para pedirla hay que solicitar la calificación; la Corte Constitucional (Sentencia T-160A de 2019) advirtió que no deben pasar más de 18 meses entre el accidente y la solicitud de calificación.
Fuentes: Fasecolda, Cartilla SOAT (pp. 25-34); Decreto 056 de 2015 (Decreto 780 de 2016).
Qué no cubre el SOAT y cuándo necesita otro seguro
El SOAT es un seguro de lesiones a personas. Hay cosas importantes que quedan por fuera, como por ejemplo:
• Daños al vehículo propio o ajeno (carrocería, motor, robo).
• Daños a bienes de terceros, como una casa, un poste o otro carro.
• Montos que superen los topes de cada amparo: si la atención médica supera el límite, el excedente se gestiona con el sistema de salud.
¿Qué seguro cubre lo demás?
| Necesidad | Seguro que la cubre |
| Lesiones a personas en un accidente | SOAT (obligatorio) |
| Daños materiales a terceros en un choque simple | Póliza complementaria voluntaria (art. 42A, Ley 769 de 2002, adicionado por la Ley 2161 de 2021) |
| Daños a su propio vehículo, hurto, responsabilidad civil | Seguro todo riesgo o de responsabilidad civil (voluntarios) |
También hay que tener en cuenta que La Ley 2161 de 2021 obliga a la aseguradora que venda SOAT a ofrecer también la póliza complementaria si la tiene en su portafolio, pero contratarla es decisión suya.
Cuánto cuesta el SOAT en 2026
El precio del SOAT no lo fija cada aseguradora a su gusto: la Superintendencia Financiera de Colombia establece las tarifas máximas que se pueden cobrar cada año. Por eso el valor es el mismo sin importar dónde lo compre; cambia según su vehículo.
De qué depende el precio
| Factor | Ejemplo |
| Clase de vehículo | Moto, carro particular, camperos, taxi, bus, camión |
| Cilindraje o capacidad | Moto de menos de 100 cc frente a una de más de 200 cc; carro de menos de 1.500 cc frente a uno de más de 2.500 cc |
| Pasajeros o toneladas | En buses, busetas y vehículos de carga |
| Antigüedad | Vehículos nuevos frente a los de más de 10 años |
El valor total incluye la prima del seguro y contribuciones obligatorias del sistema (una parte importante se destina a la ADRES), que ya vienen sumadas en el precio final.
Cómo conocer el valor exacto hoy
1. Entre al simulador de tarifas de la Superintendencia Financiera.
2. Ingrese la placa o las características del vehículo (clase, cilindraje, año).
3. Compare con lo que le cobra la aseguradora o el punto de venta: no debería superar la tarifa máxima.
Nota de rigor. En medios de comunicación circulan tablas de tarifas 2026 con cifras distintas entre sí. Por eso esta guía no reproduce valores en pesos por categoría: use siempre el simulador oficial.
Fuentes: Superintendencia Financiera de Colombia, comunicado sobre tarifas del SOAT 2026 y simulador de tarifas; Decreto 2497 de 2022.
Cómo comprar el SOAT y verificar que es legítimo
Paso a paso para comprarlo
1. Consulte el valor en el simulador de la Superintendencia Financiera.
2. Elija una aseguradora autorizada y su canal oficial (página web, app o punto de venta de la compañía).
3. Tenga a la mano la placa y los datos del propietario.
4. Pague y guarde el comprobante.
5. Reciba la póliza y verifique que los datos (placa, vigencia) sean correctos.
Cómo comprobar que su SOAT es real
• Consulte la placa en el RUNT (Registro Único Nacional de Tránsito): allí debe aparecer el SOAT vigente con su aseguradora y fechas.
• Desconfíe de precios muy por debajo de la tarifa del simulador: es señal de fraude.
• Desconfíe de vendedores que solo ofrecen pago por transferencia a cuentas personales o por redes sociales.
• Si compra en línea, escriba usted mismo la dirección de la aseguradora en el navegador en vez de entrar desde anuncios o mensajes.
Renueve a tiempo
El SOAT dura un año. La Ley 2161 de 2021 no establece período de gracia: al día siguiente del vencimiento el vehículo ya circula sin seguro. Renovar antes del vencimiento además es requisito para acceder al descuento por no tener siniestros.
Fuentes: Ley 2161 de 2021, arts. 2 y 10; Superintendencia Financiera de Colombia; RUNT.
Cómo reclamar el SOAT paso a paso
Quién reclama y dónde depende del amparo.
1. Gastos médicos
La víctima debe ser atendida sin pagar ni mostrar la póliza por adelantado: la IPS, clínica u hospital que presta el servicio es quien cobra a la aseguradora (o a la ADRES, si no hay SOAT). La institución diligencia el formulario de reclamación (FURIPS) con los datos del accidente.
2. Incapacidad permanente, muerte y transporte
Estos amparos se reclaman ante la aseguradora del vehículo (o la ADRES, en los casos que corresponda). Documentos típicos:
| Amparo | Documentos habituales |
| Incapacidad permanente | Formulario de reclamación, documento de identidad, historia clínica, dictamen de calificación de pérdida de capacidad laboral, informe del accidente |
| Muerte y gastos funerarios | Formulario, registro civil de defunción, documentos que prueben parentesco (registro civil, matrimonio o unión marital), identificación de los reclamantes, facturas de los gastos funerarios |
| Transporte | Formulario, factura o certificación del servicio de traslado, identificación |
La lista exacta puede variar; confirme los requisitos vigentes con la aseguradora o en el Decreto 780 de 2016.
3. Plazos que debe conocer
• Pago de la aseguradora: debe hacerse dentro del término del art. 1080 del Código de Comercio; si se vence, debe reconocer intereses moratorios.
• Prescripción: el art. 1081 del Código de Comercio fija dos años desde que usted conoció o debió conocer el hecho (ordinaria) y cinco años desde que nace el derecho (extraordinaria). El Decreto 056 de 2015 (art. 41) indica desde cuándo cuenta según el amparo: fecha de atención o egreso, de defunción, firmeza del dictamen de invalidez o del servicio de transporte.
Si no hay SOAT o el vehículo huyó
Si el vehículo no tiene SOAT o no fue identificado («vehículo fantasma»), la ADRES asume el pago de los servicios de salud y las indemnizaciones de las víctimas.
Fuentes: Fasecolda, Cartilla SOAT (pp. 16-27, 38); Decreto 056 de 2015 (Decreto 780 de 2016); Código de Comercio, arts. 1080 y 1081.
Qué pasa si circula sin SOAT: multa e inmovilización
La Ley 2161 de 2021 (art. 10) obliga a los propietarios a que sus vehículos circulen con SOAT vigente y establece que el incumplimiento lleva a las sanciones del art. 131 del Código Nacional de Tránsito, previo proceso contravencional. La ley no fija el valor: este lo determina el Código de Tránsito en el equivalente a 4 salarios mínimos diarios.
| Consecuencia | Qué se aplica |
| Multa | Cerca de 30 SMDLV, es decir, aproximadamente un salario mínimo mensual (unos 1,75 millones de pesos en 2026)* |
| Inmovilización | El vehículo puede ser llevado a patios hasta que se acredite un SOAT vigente |
| Sin cobertura | Si hay un accidente, el propietario queda expuesto y la víctima será atendida por la ADRES |
*Valor aproximado
No hay período de gracia
Según el texto de la Ley 2161 de 2021, no existe un plazo de gracia para renovar el SOAT. Programe un recordatorio con unos días de antelación.