El Banco de la República elevó la tasa de interés al 12 % para intentar frenar la inflación aunque también tendrá efectos directos en los préstamos, las tarjetas de crédito y el ahorro de millones de colombianos.

Si tiene un crédito, está pensando en comprar vivienda, financiar un carro o suele usar la tarjeta de crédito, la reciente decisión del Banco de la República puede terminar afectando sus finanzas. La entidad decidió aumentar la tasa de interés de referencia del 11,25 % al 12 %, un incremento de 75 puntos básicos con el objetivo de contener la inflación, que sigue por encima de la meta del 3 %.

Pero ¿qué significa esto para el ciudadano medio colombiano?

Pedir un préstamo será más caro

Cuando el Banco de la República sube las tasas de interés, el dinero también se encarece para los bancos. Como consecuencia, las entidades financieras suelen trasladar ese mayor costo a sus clientes.

En la práctica, esto significa que quienes soliciten un crédito para comprar una vivienda, un vehículo o financiar cualquier proyecto podrían encontrar intereses más altos y cuotas mensuales más costosas.

Las tarjetas de crédito también pueden verse afectadas

Las personas que mantienen deudas en sus tarjetas de crédito podrían notar un aumento en los intereses que pagan, especialmente cuando los bancos actualicen sus condiciones de financiación.

Por eso, los expertos recomiendan evitar endeudarse más de lo necesario y, si es posible, pagar las compras a una sola cuota para no generar intereses.

¿Y qué pasa con los colombianos que ya tienen un crédito?

En este caso, todo dependerá del tipo de préstamo. Si el crédito tiene una tasa fija, las cuotas no cambiarán mientras se mantengan las condiciones del contrato.

Sin embargo, quienes tengan préstamos con tasas variables o productos financieros que dependan de las condiciones del mercado podrían terminar pagando más dinero en los próximos meses.

Buenas noticias para los ahorradores

Las personas que tienen su dinero en productos de ahorro, como certificados de depósito a término (CDT), podrían encontrar mejores rendimientos, ya que las entidades financieras suelen ofrecer tasas más atractivas cuando aumenta el costo del dinero.

Eso significa que ahorrar puede resultar más rentable que hace algunos meses.

¿Por qué el Banco tomó esta decisión?

El Banco de la República explicó que la inflación continúa mostrando una tendencia al alza. En mayo se ubicó en el 5,8 %, mientras que la inflación básica —que excluye algunos productos con precios más volátiles— alcanzó el 6 %. Además, el consumo de los hogares sigue siendo fuerte, lo que mantiene presión sobre los precios.

Al subir las tasas de interés, la intención es que las personas y las empresas pidan menos créditos y gasten con mayor prudencia. Si circula menos dinero en la economía, la demanda disminuye y los precios tienden a estabilizarse con el tiempo.

¿Qué puedo hacer para cuidar mi bolsillo?

Ante este escenario, los especialistas aconsejan revisar las deudas actuales, evitar adquirir nuevos créditos si no son indispensables y comparar las condiciones que ofrecen diferentes entidades antes de firmar cualquier préstamo.

Aunque la medida busca controlar el costo de vida y proteger la economía a largo plazo, durante los próximos meses muchas familias sentirán el impacto en sus finanzas diarias, especialmente aquellas que dependen del crédito para realizar compras importantes.